Koliko košta karticom

Dodajem male ispravke na vaš tekst. Imam revolving karticu jedne vrlo poznate banke u Srbiji. Kamatna stopa na mesečnom nivou je 2,5%. Kad se doda i mesečna naknada onda kamatna stopa na godišnjem nivou iznosi preko 30%. Užas. I još su skoro izbacili novu pogodnost za klijente: ne morate platiti ni 10% duga, sad možete platiti samo 5% duga!!! Mi smo svi blesavi i na to pristajem ili možda nemamo izbora.

Sta je cudno u tome da televizor koji kosta 30.000 dinara danas platite karticom i danas ga odnesete kuci, a kada ga za godinu dana otplatite kosta vas ukupno 33.000 dinara? Zar niste skoro godinu dana gledali televiziju na aparatu koji niste platili? Zasto bi vam to neko poklonio?

A pre nego sto krene drvljem i kamenjem na banke u Srbiji, autor ovog teksta bi mogao barem da provede 10 minuta na internetu i da vidi kakve su godisnje kamatne stope na vecito citiranom "Zapadu". Na primer:
Lloyds Visa 16%
Lloyds Visa za studente 18%
Lloyds Amex 21%

Prema tome, ili placajte velike kamatne stope bankama (kao i svuda u svetu) ili nemojte kupovati van svojih realnih finansijskih mogucnosti. Vrlo jednostavno.

Ima jedna banka.Pocela je neke godine ispod Krunske, nalazi se pored trmavajskih sina. Udjes, kazu ti:popunite formular za "karticu".Potpises formular. Posle nekoliko dana dobijes telefonski poziv i pitaju isat pitanja koje si uneo u formular, potpisao.
Pitaju: od kada si u penziji?
Posle dobijes pisamce : na osnovu (diskrecija banke) nemozete da...
J sam 3 puta zahtevao. Treci put sam sam zatrazio zasto?
Odgovor: ispunjavam sve uslove ali stariji od 65 godina, nisu pozeljni!!!!???
Nije mi nista jasno: traze klijente, da ih odbiju.
Jos sam ziv, glasao sam za ustav, trazili su licnu kartu i jedni i drugi.
Pitanje: dali TA banka zna da su me svrstali s'one strane ustava, ili mozda imaju dozvolu od NBS da vrse "segregaciju" gradjana.
Malo mnogo za gradjanina?

Samo da "pojasnim" neke stvari. Evo "odje" imam 4 kreditne kartice, i iako vas bata Dinke plasi, kamate su mi mesecno ovde 1.6% na prvoj, 1.9% na drugoj i 1.975% na trecoj i 0% (prmotion period) na cetvrtoj. Stos je "igrati" se sa njima te kupim na trecoj (air miles), prebacim na drugu (fuel points) a posle mesec dana na prvu (supermarket saving points) da bih na kraju bacio na cetvrtu (jos 10 meseci promocije - kad isteknu vadim petu) sa koje polako otplacujem. Pri tom sto je kamata na kredite (dugorocne) ovde oko 6% a bazna kamatna stopa 4.75%. Formulari su isti svuda jer su to vizini formulari (isto tako izgledaje kao provera dosijea). Razlog je nesto sto postoji kod nas koje se zove Volontary Insolvency (delimicno bankrot), Identity Theft i kobinacija (bankarskih glavobolja) dva acts od preko baro SOX (Sarb-Ox) i The Patriot Act.

Stoga ili prihvatite ono sto je svima na ovoj kugli zemaljskoj, ili radite samo u kesu i onda vas niko nece (jer je kes ovde nesto sto se iskorenjuje - ima veze sa "ne-srpskim" stvarima kao sto su pranje para, crna/siva ekonomija, izbegavanje poreza, prevara, itd.

Welcome to real life (Tito & Zlobo's communism = The Matrix).

"Na Zapadu su kamate na stambene kredite 4,5 odsto godišnje, a na potrošačke kredite i kreditne kartice osam do 16 odsto, iako je inflacija svega dva odsto. Slično je i kod nas, i ja mislim da kamate na revolving kartice nisu tako visoke kao što to izgleda na prvi pogled".
Podatak za Raiffeisen banku (mada mislim da je slicna situacija i za druge banke) jeste da je kamata na stembeni kredit na godisnjem nivou 4.30-6.50%. Za njihovu kreditnu revolving karticu je kamata 2.5% na mesecnom nivou sto na godisnjem nivou dodje preko 30%. Pitam se sta je ovde kod nas slicno sem kamate za stambeni kredit?
Sad malo o onom televizoru od 30 hiljadarki kupljenom ovakom jednom kreditnom karticom. Tacno je da ce kamata biti 25-30 posto ali na godisnjem nivou. Treba istaci da vas niko ne ogranicaca da doticni televizor otplatite i ranije pa ce vam i troskovi kreditiranje biti znacajno manji, sto je recimo osnovna prednost revolving kartica. Kod klasicnog kredita morali biste da date 20% ucesca ili depozita, pa zatim da odmah platite raznorazne troskove kredita, interkalarne kamate, a u slucaju da vam padne na pamet da kredit otplatite ranije i to ce da vas kosta koji procenat. Prema tome sve ima svoje prednosti i mane, a ovakve pausalne informacije koje su iznesene , samo mogu odbiti potencijalne korisnike. Kamate na kreditne kartice mogu padati samo ako se broj korisnika bude povecavao. Za sad nas narod i dalje voli klasicne kredite koji na kraju budu i najskuplji.

Ne razumem poentu komentara.
Vrlo je bezobrazno staviti insinuirati da je koriscenje kartice skuplje od placanjem u kesu. A i netacno.
Bilo kreditnom, bilo debitnom - kad god sam placao karticom identicno me je kostalo koliko je pisalo na racunu.
Revolving kartice su nesto drugo i to je koriscenje bancinih para. Naravno da treba da se naplati.

Tacno je da su neke banke teske k'o olovo u odnosu prema komintentima. Skoro da bi trebalo da mi udju u stan da zive sa mnom da bi bili sigurni da cu ja svoje obaveze placati. Delta banka, sada Intesa, kad su me navlacili da uzmem master karticu obecavali su dupli iznos od depozita (revolving), pa ovo pa ono. Kad sam dobio karticu godinu dana sam mogao da koristim samo iznos depozita, kao oni mene proveravaju pa kad steknu poverenje u mene imacu ono sto su mi obecavali. Sada je sve ok, oni naplacuju kamatu, clanarinu i sta treba ali ja prihvatam pravila igre i revnosan sam. Mislim da je problem u nasoj naravi da ne biramo sredstva da bi smo navukli nekoga na saradnju bez da mu otvorimo karte i kazemo mu sta ga sve zaista ceka.

Sreca da postoji internet pa se mnoge (dez)informacije mogu relativno lako i brzo provjeriti. A tacno je da sve banke u svijetu 'kolju' svoje klijente koliko je god moguce u datom vremenu i okolnostima. Koliko je meni poznato jos nije zabiljezen slucaj prisilnog udjeljivanja kredita - pa prema tome, izvolite razmisliti prije kupovine. Banke u Srbiji se ni po cemu ne razlikuju od drugih bilo gjde u svijetu.

Pa dobrodosli u realni svet :)
Valjda ce te polako poceti da ucite da se ekonomsko "blagostanje" vecine zapadnosvetskih gradjana bazira na kreditima i kreditnim karticama. Naravno da banka kontrolise ekonomski status trazioca karte i da i ovde ne mozes da dobijes karticu ukoliko nemas prihode. Cisto logicno (sto nekima u Srbiji nije logicno).
Po nasem starom obicaju: mi bi da nam neko pozajmi pare a da nas to nista ne kosta :)))
I ovde na zapadu pojedine kamate za kreditiranje kupovine idu i do 29%.
I, kako rece jedan od komentatora: nije skuplje placati karticom. Kosta tacno koliko stoji na racunu (i tu i ovde).

I ja bih voleo da dobijem beskamatni kredit, da kredite obezvredi inflacija, da pišem čekove na stotine koji će stizati na naplatu za 6, 12 ili 18 meseci (a tada vrednost iznosi 0.0001% prave) i slične stvari. E to je bilo neprirodno i nemoguće, jer je NEKO DRUGI morao da plati pravu vrednost toga.

Ljudi imaju IZBOR: mogu da štede 12 meseci (bilo banka bilo slamarica) pa da odu sa tim novcem da kupe televizor. Ili može neko da im pozajmi novac da kupe televizor odmah pa da posle vraćaju novac. Mogu od prijatelja, možda bez kamate, mogu od banke sa kamatom. TAKO JE SVUDA NA PLANETI.
Žalopojke da ljudi uzimaju kredite i kreditne kartice da bi "preživeli" su notorna glupost. Samo budite realni i iskreni pogledajte oko sebe koliko je ljudi uz pomoć kredita kupilo tehniku ili nešto slično što ne spada u "preživljavanje". Ne morate to nikome da ispričate, samo rzmislite svojom glavom.
Uglavnom se bune ljudi koji su navikli na nerad i poček koji za 12 meseci izgubi vrednost.
Da bi celo društvo napredovalo treba novca koijma banke kreditiraju firme da proizvode a građane da kupuju te proizvode. To je krug koji svuda fukcioniše. Naravno uz dodatak: da bi se vraćali krediti mora i da se radi, a ne da se "bira" posao i posećuju kladionice i kafići koji su u radno vreme prepuni!!

A što se tiče računice na "revolving" totalno je pogrešna: iako je kamata 2% (negde i više) to je na ostatak duga. Ali svakog meseca morate da uplatite bar 10% (ili 5% negde) duga i time smanjujete osnovu za kamatu a samim tim i kamatu. Naravno kod većine nije zabranjeno uplaćivati i više čime se kamata na godišnjem nivou smanjuje.

Nisam zaposlen ni u jednoj banci, radim i koristim kredite i kreditne kartice prema svojim mogućnostima. Prijale bi i meni i mojoj porodici niže kamate što će i biti kroz neko vreme. Ali mi isto tako više prija sadašnje stanje nego što je bilo pre 5 godina. Nadam se da će u narednih 5 godina da se napravi veći pomak nego u prethodnih 5. Ali, ljudi, to može samo ako smo realni i očekujemo realno.

Hvala tekstopiscu i komentatorima:nesto sam naslucivala a sa vama mnogo toga naucila.
Mnogo ce vode proteci dok se ne izlecimo od socijalizma i samoupravljanja,drustvene svojine i Alajbegove slame.
Koliko god da kostaju kartice,mnogo su bolje nego da ides i pozajmljujes!
A kako mislimo da odmah imamo sve,idemo u inostranstvo na odmor,kupimo nova kola sa 6 sati rada i platom od 300 evrica?!
Da li nam to socijalisti i oni sto su obecavali hleb po ceni sibica,pune glavu glupostima kako se moze ziveti na racun "trulog zapada" koga cemo mi kao mudri i vispreni nadmudriti,prevariti-sve kao u narodnoj pesmi ili u novom ustavu.
Mislite sta i kako radite,koliko trosite,pa cete naci prednosti u svemu tome sto vam brojne banke pruzaju.
Pitanje je sta da rade svi oni koje neko jos monopolisticki ucenjuje da moraju da imaju racun u nasoj(malo morgen)postanskoj stedionici,a nisu vesti da se,kako neko rece,igraju i nadgornjavaju u finansijskim transakcijama.

"Ako televizor koji košta 30.000 dinara platite kreditnom revolving karticom, morate imati na umu da će vas, kad izmirite dugove prema banci koja vam je izdala karticu, taj televizor koštati 25 do 30 odsto više nego da ste ga platili gotovim novcem ili karticom, ali jednokratno". Ja ne znam kakve su to kreditne kartice u Srbiji ali ova izjava je barem za mene smijesna. Imam 5 kreditnih kartica i uvijek sam preko njih placao tacno onoliko koliko je nesto kostalo. Naravno da ce vam obracunati kamatu ako razvucete placanje na duzi period, ali ako platite u potpunosti sa narednim platnim periodom nema nikakvih dodatnih troskova.

cinjenice su sledece (podaci su sa Bankrate.com za 2004 godinu i izvinjavam se sto su na engleskom):
* A typical credit card purchase ends up costing 112 percent more than if cash were used.
* A $1,000 charge on an average credit card will take almost 22 years to pay, and will cost more than $2,300 in interest ($3,300 total) -- if only 2 percent minimum payments are made.
* There are roughly 1.2 billion credit cards in use in the United States.
* The average interest rate on credit cards is 18.9 percent.
* A typical American family today pays about $1,200 annually in credit card interest.
* Last year the credit card industry took in $43 billion in card fees.
* Average per household debt in the U.S., not counting mortgage debt, is about $14,500
* Average card debt among people who have at least one card is $9,205 -- triple what it was in 1990.
* The average graduate student has six credit cards and one in seven owes more than $15,000.
* Some 1.6 million U.S. households -- one of every 73 -- filed for bankruptcy in 2003.
* Today roughly 24 percent of personal expenditures in this country are made with credit and debit cards.
* Some 40 percent of American families annually spend more than they earn.
* About 60 percent of active credit card accounts are not paid off monthly.
* Average credit card debt among all American households is $8,400.
* Twenty-three percent of Americans admit to maxing out a credit card.
* Thirteen percent of Americans have been 30 days late paying credit card bills in the past year.
* People using credit cards in fast food restaurants spend up to 50 percent more than when they pay cash.
* The personal savings rate in the United States has dropped from 8 percent in the 1980s to just under 2 percent since 2000.
* Average health care debt: $25,000. Typical scenario: pricey prescriptions bought on high-interest credit cards.
Dobrodosli u svet kapitalizma !!!

Dodajem male ispravke na vaš tekst. Imam revolving karticu jedne vrlo poznate banke u Srbiji. Kamatna stopa na mesečnom nivou je 2,5%. Kad se doda i mesečna naknada onda kamatna stopa na godišnjem nivou iznosi preko 30%. Užas. I još su skoro izbacili novu pogodnost za klijente: ne morate platiti ni 10% duga, sad možete platiti samo 5% duga!!! Mi smo svi blesavi i na to pristajem ili možda nemamo izbora.

Sta je cudno u tome da televizor koji kosta 30.000 dinara danas platite karticom i danas ga odnesete kuci, a kada ga za godinu dana otplatite kosta vas ukupno 33.000 dinara? Zar niste skoro godinu dana gledali televiziju na aparatu koji niste platili? Zasto bi vam to neko poklonio?

A pre nego sto krene drvljem i kamenjem na banke u Srbiji, autor ovog teksta bi mogao barem da provede 10 minuta na internetu i da vidi kakve su godisnje kamatne stope na vecito citiranom "Zapadu". Na primer:
Lloyds Visa 16%
Lloyds Visa za studente 18%
Lloyds Amex 21%

Prema tome, ili placajte velike kamatne stope bankama (kao i svuda u svetu) ili nemojte kupovati van svojih realnih finansijskih mogucnosti. Vrlo jednostavno.

Ima jedna banka.Pocela je neke godine ispod Krunske, nalazi se pored trmavajskih sina. Udjes, kazu ti:popunite formular za "karticu".Potpises formular. Posle nekoliko dana dobijes telefonski poziv i pitaju isat pitanja koje si uneo u formular, potpisao.
Pitaju: od kada si u penziji?
Posle dobijes pisamce : na osnovu (diskrecija banke) nemozete da...
J sam 3 puta zahtevao. Treci put sam sam zatrazio zasto?
Odgovor: ispunjavam sve uslove ali stariji od 65 godina, nisu pozeljni!!!!???
Nije mi nista jasno: traze klijente, da ih odbiju.
Jos sam ziv, glasao sam za ustav, trazili su licnu kartu i jedni i drugi.
Pitanje: dali TA banka zna da su me svrstali s'one strane ustava, ili mozda imaju dozvolu od NBS da vrse "segregaciju" gradjana.
Malo mnogo za gradjanina?

Samo da "pojasnim" neke stvari. Evo "odje" imam 4 kreditne kartice, i iako vas bata Dinke plasi, kamate su mi mesecno ovde 1.6% na prvoj, 1.9% na drugoj i 1.975% na trecoj i 0% (prmotion period) na cetvrtoj. Stos je "igrati" se sa njima te kupim na trecoj (air miles), prebacim na drugu (fuel points) a posle mesec dana na prvu (supermarket saving points) da bih na kraju bacio na cetvrtu (jos 10 meseci promocije - kad isteknu vadim petu) sa koje polako otplacujem. Pri tom sto je kamata na kredite (dugorocne) ovde oko 6% a bazna kamatna stopa 4.75%. Formulari su isti svuda jer su to vizini formulari (isto tako izgledaje kao provera dosijea). Razlog je nesto sto postoji kod nas koje se zove Volontary Insolvency (delimicno bankrot), Identity Theft i kobinacija (bankarskih glavobolja) dva acts od preko baro SOX (Sarb-Ox) i The Patriot Act.

Stoga ili prihvatite ono sto je svima na ovoj kugli zemaljskoj, ili radite samo u kesu i onda vas niko nece (jer je kes ovde nesto sto se iskorenjuje - ima veze sa "ne-srpskim" stvarima kao sto su pranje para, crna/siva ekonomija, izbegavanje poreza, prevara, itd.

Welcome to real life (Tito & Zlobo's communism = The Matrix).

"Na Zapadu su kamate na stambene kredite 4,5 odsto godišnje, a na potrošačke kredite i kreditne kartice osam do 16 odsto, iako je inflacija svega dva odsto. Slično je i kod nas, i ja mislim da kamate na revolving kartice nisu tako visoke kao što to izgleda na prvi pogled".
Podatak za Raiffeisen banku (mada mislim da je slicna situacija i za druge banke) jeste da je kamata na stembeni kredit na godisnjem nivou 4.30-6.50%. Za njihovu kreditnu revolving karticu je kamata 2.5% na mesecnom nivou sto na godisnjem nivou dodje preko 30%. Pitam se sta je ovde kod nas slicno sem kamate za stambeni kredit?
Sad malo o onom televizoru od 30 hiljadarki kupljenom ovakom jednom kreditnom karticom. Tacno je da ce kamata biti 25-30 posto ali na godisnjem nivou. Treba istaci da vas niko ne ogranicaca da doticni televizor otplatite i ranije pa ce vam i troskovi kreditiranje biti znacajno manji, sto je recimo osnovna prednost revolving kartica. Kod klasicnog kredita morali biste da date 20% ucesca ili depozita, pa zatim da odmah platite raznorazne troskove kredita, interkalarne kamate, a u slucaju da vam padne na pamet da kredit otplatite ranije i to ce da vas kosta koji procenat. Prema tome sve ima svoje prednosti i mane, a ovakve pausalne informacije koje su iznesene , samo mogu odbiti potencijalne korisnike. Kamate na kreditne kartice mogu padati samo ako se broj korisnika bude povecavao. Za sad nas narod i dalje voli klasicne kredite koji na kraju budu i najskuplji.

Ne razumem poentu komentara.
Vrlo je bezobrazno staviti insinuirati da je koriscenje kartice skuplje od placanjem u kesu. A i netacno.
Bilo kreditnom, bilo debitnom - kad god sam placao karticom identicno me je kostalo koliko je pisalo na racunu.
Revolving kartice su nesto drugo i to je koriscenje bancinih para. Naravno da treba da se naplati.

Tacno je da su neke banke teske k'o olovo u odnosu prema komintentima. Skoro da bi trebalo da mi udju u stan da zive sa mnom da bi bili sigurni da cu ja svoje obaveze placati. Delta banka, sada Intesa, kad su me navlacili da uzmem master karticu obecavali su dupli iznos od depozita (revolving), pa ovo pa ono. Kad sam dobio karticu godinu dana sam mogao da koristim samo iznos depozita, kao oni mene proveravaju pa kad steknu poverenje u mene imacu ono sto su mi obecavali. Sada je sve ok, oni naplacuju kamatu, clanarinu i sta treba ali ja prihvatam pravila igre i revnosan sam. Mislim da je problem u nasoj naravi da ne biramo sredstva da bi smo navukli nekoga na saradnju bez da mu otvorimo karte i kazemo mu sta ga sve zaista ceka.

Sreca da postoji internet pa se mnoge (dez)informacije mogu relativno lako i brzo provjeriti. A tacno je da sve banke u svijetu 'kolju' svoje klijente koliko je god moguce u datom vremenu i okolnostima. Koliko je meni poznato jos nije zabiljezen slucaj prisilnog udjeljivanja kredita - pa prema tome, izvolite razmisliti prije kupovine. Banke u Srbiji se ni po cemu ne razlikuju od drugih bilo gjde u svijetu.

Pa dobrodosli u realni svet :)
Valjda ce te polako poceti da ucite da se ekonomsko "blagostanje" vecine zapadnosvetskih gradjana bazira na kreditima i kreditnim karticama. Naravno da banka kontrolise ekonomski status trazioca karte i da i ovde ne mozes da dobijes karticu ukoliko nemas prihode. Cisto logicno (sto nekima u Srbiji nije logicno).
Po nasem starom obicaju: mi bi da nam neko pozajmi pare a da nas to nista ne kosta :)))
I ovde na zapadu pojedine kamate za kreditiranje kupovine idu i do 29%.
I, kako rece jedan od komentatora: nije skuplje placati karticom. Kosta tacno koliko stoji na racunu (i tu i ovde).

I ja bih voleo da dobijem beskamatni kredit, da kredite obezvredi inflacija, da pišem čekove na stotine koji će stizati na naplatu za 6, 12 ili 18 meseci (a tada vrednost iznosi 0.0001% prave) i slične stvari. E to je bilo neprirodno i nemoguće, jer je NEKO DRUGI morao da plati pravu vrednost toga.

Ljudi imaju IZBOR: mogu da štede 12 meseci (bilo banka bilo slamarica) pa da odu sa tim novcem da kupe televizor. Ili može neko da im pozajmi novac da kupe televizor odmah pa da posle vraćaju novac. Mogu od prijatelja, možda bez kamate, mogu od banke sa kamatom. TAKO JE SVUDA NA PLANETI.
Žalopojke da ljudi uzimaju kredite i kreditne kartice da bi "preživeli" su notorna glupost. Samo budite realni i iskreni pogledajte oko sebe koliko je ljudi uz pomoć kredita kupilo tehniku ili nešto slično što ne spada u "preživljavanje". Ne morate to nikome da ispričate, samo rzmislite svojom glavom.
Uglavnom se bune ljudi koji su navikli na nerad i poček koji za 12 meseci izgubi vrednost.
Da bi celo društvo napredovalo treba novca koijma banke kreditiraju firme da proizvode a građane da kupuju te proizvode. To je krug koji svuda fukcioniše. Naravno uz dodatak: da bi se vraćali krediti mora i da se radi, a ne da se "bira" posao i posećuju kladionice i kafići koji su u radno vreme prepuni!!

A što se tiče računice na "revolving" totalno je pogrešna: iako je kamata 2% (negde i više) to je na ostatak duga. Ali svakog meseca morate da uplatite bar 10% (ili 5% negde) duga i time smanjujete osnovu za kamatu a samim tim i kamatu. Naravno kod većine nije zabranjeno uplaćivati i više čime se kamata na godišnjem nivou smanjuje.

Nisam zaposlen ni u jednoj banci, radim i koristim kredite i kreditne kartice prema svojim mogućnostima. Prijale bi i meni i mojoj porodici niže kamate što će i biti kroz neko vreme. Ali mi isto tako više prija sadašnje stanje nego što je bilo pre 5 godina. Nadam se da će u narednih 5 godina da se napravi veći pomak nego u prethodnih 5. Ali, ljudi, to može samo ako smo realni i očekujemo realno.

Hvala tekstopiscu i komentatorima:nesto sam naslucivala a sa vama mnogo toga naucila.
Mnogo ce vode proteci dok se ne izlecimo od socijalizma i samoupravljanja,drustvene svojine i Alajbegove slame.
Koliko god da kostaju kartice,mnogo su bolje nego da ides i pozajmljujes!
A kako mislimo da odmah imamo sve,idemo u inostranstvo na odmor,kupimo nova kola sa 6 sati rada i platom od 300 evrica?!
Da li nam to socijalisti i oni sto su obecavali hleb po ceni sibica,pune glavu glupostima kako se moze ziveti na racun "trulog zapada" koga cemo mi kao mudri i vispreni nadmudriti,prevariti-sve kao u narodnoj pesmi ili u novom ustavu.
Mislite sta i kako radite,koliko trosite,pa cete naci prednosti u svemu tome sto vam brojne banke pruzaju.
Pitanje je sta da rade svi oni koje neko jos monopolisticki ucenjuje da moraju da imaju racun u nasoj(malo morgen)postanskoj stedionici,a nisu vesti da se,kako neko rece,igraju i nadgornjavaju u finansijskim transakcijama.

"Ako televizor koji košta 30.000 dinara platite kreditnom revolving karticom, morate imati na umu da će vas, kad izmirite dugove prema banci koja vam je izdala karticu, taj televizor koštati 25 do 30 odsto više nego da ste ga platili gotovim novcem ili karticom, ali jednokratno". Ja ne znam kakve su to kreditne kartice u Srbiji ali ova izjava je barem za mene smijesna. Imam 5 kreditnih kartica i uvijek sam preko njih placao tacno onoliko koliko je nesto kostalo. Naravno da ce vam obracunati kamatu ako razvucete placanje na duzi period, ali ako platite u potpunosti sa narednim platnim periodom nema nikakvih dodatnih troskova.

cinjenice su sledece (podaci su sa Bankrate.com za 2004 godinu i izvinjavam se sto su na engleskom):
* A typical credit card purchase ends up costing 112 percent more than if cash were used.
* A $1,000 charge on an average credit card will take almost 22 years to pay, and will cost more than $2,300 in interest ($3,300 total) -- if only 2 percent minimum payments are made.
* There are roughly 1.2 billion credit cards in use in the United States.
* The average interest rate on credit cards is 18.9 percent.
* A typical American family today pays about $1,200 annually in credit card interest.
* Last year the credit card industry took in $43 billion in card fees.
* Average per household debt in the U.S., not counting mortgage debt, is about $14,500
* Average card debt among people who have at least one card is $9,205 -- triple what it was in 1990.
* The average graduate student has six credit cards and one in seven owes more than $15,000.
* Some 1.6 million U.S. households -- one of every 73 -- filed for bankruptcy in 2003.
* Today roughly 24 percent of personal expenditures in this country are made with credit and debit cards.
* Some 40 percent of American families annually spend more than they earn.
* About 60 percent of active credit card accounts are not paid off monthly.
* Average credit card debt among all American households is $8,400.
* Twenty-three percent of Americans admit to maxing out a credit card.
* Thirteen percent of Americans have been 30 days late paying credit card bills in the past year.
* People using credit cards in fast food restaurants spend up to 50 percent more than when they pay cash.
* The personal savings rate in the United States has dropped from 8 percent in the 1980s to just under 2 percent since 2000.
* Average health care debt: $25,000. Typical scenario: pricey prescriptions bought on high-interest credit cards.
Dobrodosli u svet kapitalizma !!!