Zašto su krediti nepovoljni

Kakvo je to obezbedjenje od rizika ako nekome trazite 13% godisnje kamate, to nigde nema... U pitanju je samo nedostatak ozbiljne konkurencije, odnosno bas ono sto pise, prevelika traznja na premalu ponudu - samim tim banke mogu da stave kakvu god zele kamatu i ljudi ce to platiti. Sredstva obezbedjenja kredita su takva da je tesko zamisliti da bi neko mogao da se iz njega "izvuce" i osteti banku u isto vreme. Ovo je idealno trziste za banke. Dok je na stednju kamata oko 2%, na kredite ide i preko 10% - u razvijenim trzistima ova razlika je rekto veca od 3-4%.

Kanjevac prica o fenomenu 'vrzinog kola' - pa ko je lud da u banci drzi pare ako mu ta banka za orocena sredstva na godisnjem nivou daje max 3%, a racuna kamatnu stopu za uzeti KRATKOROCNI kredit od 10-16% godisnje!? Ovde ni drzava ne radi svoj posao - da barem na neki nacin zastiti stanovnistvo - ovde su jedino zasticeni oni koji to mogu sebi da priuste, u ovom slucaju samo jedna strana - banke.

Ako ce banke da imaju vise para za prodaju (kredite) onda valjda treba i da ponude vece kamate na uloge.... Mislim bar...

Ovde je narod gladan kredita i zasto bi neko davao kredit sa 6% kamatom kada moze sa 10%. Kada prvih nekoliko talasa navale na kredite prodje, onda ce mozda neko u bankama da pomisli da bi mogli da spuste kamatu kako bi ljudi nastavili da uzimaju kredite. Naravoucenije, ne uzimajte kredite vec cekajte. Naravoucenije 2, gledajte svoj novcanik da napunite, a ne tudji.

Država mora da vrati sva stara dugovanja, to je jednako bitno kao i ostala infrastruktura u državi.
Cena novca je pre svega određena ponudom i tražnjom, a oni će naravno naći razloge da opravdaju astronomske kamatne stope.

Ova prica je vrlo (vrlo....) diskutabilna sa aspekta tacnosti.Ako na zapadu kupite na kreditnu kartu tu su kamate najcesce 18-20% godisnje. Ako imate "low interest" kreditnu kartu tu je recimo u mom slucaju kamata 12.95% godisnje. Ako kupujete na "odlozeno" (tzv. - 'hire purchase')tu su kamate 17-18% u najcescem slucaju + raznorazne takse i "cene uspostavljanja kredita", itd. Ako se desi da "naletite" na "No interes" tj. prodaju na kredit "bez kamate" to je najcesce povezano sa nekim velikim praznikom i vazi za najvece lance trgovina. Ipak u takvim slucajevima roba je malo skuplja nego u radnjama sa "kamatom" pa obrni-okreni dodje na isto. To je sve naravno povezano i sa akcijama, kursom dolara, izvozom-uvozom, makroekonomijom, bla, bla ... pa neki praznik prodje i bez kredita "bez kamate".
Da pojasnim - nalazim se u bogatoj zemlji gde bar 200 godina nije bilo rata (a i nece ga biti bar jos tolio kako stvari stoje), gde se na bogatstvo trpa bogatstvo (ne bas i za svezepridosle imigrante, hm,hm...).
"Gorenje-Velenje" mi nije nesto priraslo srcu i kako sada razmisljam o tim stvarima nikada ne bih kupio neki njihov proizvod (ne iz 'patriotskih' ili slicnih razloga vec cisto kao konzumer) ali 13% je stvarno razumna kamata za trenutne SCG uslove.

Kamate na kredite su i dalje velike iz dva osnovna razloga.
1. Sve "normalne" banke osiguravaju svoj novac/investicije kod jakih svetskih banki. Te jake banke kalkulisu rizik osiguranja sredstava plasiranih u neko podrucje i srazmerno tome odredjuju visinu stope koju banke koje plasiraju novac u Srbiji moraju da plate da bi se osigurale. Te stope su vece od 5,5%, pa kad se i banka ugradi jer nesto treba da zaradi, to dodje na tih nepovoljnih 10-tak%.
2. Mnogo veci nego prvi problem je nerad katastarskih sluzbi i nepostojanje nezavisne institucije koja bi kontrolisala tj. ne bi dozvoljavala trgovinu imovine koja je pod teretom/hipotekom.
Nisu retki slucajevi da covek, zalozi kucu da bi dobio kredit. Na jednoj kopiji tapije na kucu se upise da je kuca pod teretom/hipotekom. Katastarskoj sluzbi trebaju meseci/godine da to upise u katastar. Navedeni covek posle samo nekoliko dana prodaje kucu, koristeci neobelezenu kopiju tapije (izradjuju se u tri originala i pet overenih kopija). Katastarska sluzba naravno ne pravi problem posto je zahtev da se hipoteka ubelezi tamo negde na cekanju i covek nestaje sa novcem od kredita i prodaje kuce. Slican slucaj je i kad covek koji je bio kreditno sposoban u toku isplate kredita ostane bez posla/izvora sredstava i ne plati nekoliko rata. Bankari dodju da zaplene kucu, a on priveze eksploziv oko stomaka sebi i familiji i kaze "raznecu i sebe i vas ako pridjete".
Pitanje: Sta da banka radi u ova dva slucaja? Nista. Novac je osiguran, ali ljudima koji rade u banci treba dati plate. Zato povecaju kamate toliko da one pokriju koeficijent rizika srpskog trzista. U prevodu oni koji placaju kredite redovno, onako usput, placaju penale onih koji svoje obaveze ne izmiruju.

A vi i dalje glasajte za one koji su Srbiju napravili rizicnom i zele da to tako ostane ili bude jos gore. Oni taj problem nemaju jer zive o trosku drzave.

Pamet u glavu u Nedelju.

Pozdrav

Ovo je smesno - opet se trazi pravda! Ja sam saglasna da je to mozda veliki dodatni trosak, ali niko nije primoran da kupuje na kredit, to je licna odluka. Osim toga 13% i nije tako visoka stopa kada se poredi sa drugim slicnim programima -- na primer u SAD kartice mnogih robnih kuca na koje je moguce kupiti sve od odece do masina za ves nose kamatne stope cak i do 20-25% godisnje. Stoga sve je relativno!

Mislim da 13% uopste nije visoka kamata za robu siroke potrosnje. Ovde su kamate na kreditne kartice vecih lanaca robnih kuca i do 28%, bez obzira na to sto su kamate za stanove oko 6%, a automobili se cesto dobijaju i bez kamata.
Rizik je puno veci. Za stan ili kola postoji pokrice (ako ne placate postoji nesto sto mogu da uzmu). Kod robe siroke potrosnje to ne postoji.
Masine Gorenje su mi ostale u jako lepom secanju i rado bih je ponovo kupio ovde u kanadi, samo kada bi imao gde. Posebno kada bi je prodavali sa 13% komate.

Stvarno ste vi u Srbiji utripovali da je 13% "astronomska" kamata. I ko vam daje za pravo da komentarisete poslovne odluke banaka? Vama bi idealno bilo da sami odredjujete pod kojim uslovima cete pozajmljivati novac od banaka. Ako vam se uslovi kredita ne dopadaju, nemojte da ga koristite. Ako ga koristite zato sto vam je mala plata, nadjite bolje placen posao.
U ovoj vesti se radi o kratkorocnom kreditu, za cega su kamate na zapadu u slicnom iznosu +/- u zavisnosti od kreditne istorije (sto u Srbiji _NIKO_ nema). Kada komentarisete i poredite sa "zapadom" mesate kamate za kratkorocne i dugorocne kredite. Ili mozda takve informacije dobijate preko reklama gde svi reklamiraju niske kamatne stope, a niste naucili da citate "fine print disclaimer" na dnu ekrana.

Kakvo je to obezbedjenje od rizika ako nekome trazite 13% godisnje kamate, to nigde nema... U pitanju je samo nedostatak ozbiljne konkurencije, odnosno bas ono sto pise, prevelika traznja na premalu ponudu - samim tim banke mogu da stave kakvu god zele kamatu i ljudi ce to platiti. Sredstva obezbedjenja kredita su takva da je tesko zamisliti da bi neko mogao da se iz njega "izvuce" i osteti banku u isto vreme. Ovo je idealno trziste za banke. Dok je na stednju kamata oko 2%, na kredite ide i preko 10% - u razvijenim trzistima ova razlika je rekto veca od 3-4%.

Kanjevac prica o fenomenu 'vrzinog kola' - pa ko je lud da u banci drzi pare ako mu ta banka za orocena sredstva na godisnjem nivou daje max 3%, a racuna kamatnu stopu za uzeti KRATKOROCNI kredit od 10-16% godisnje!? Ovde ni drzava ne radi svoj posao - da barem na neki nacin zastiti stanovnistvo - ovde su jedino zasticeni oni koji to mogu sebi da priuste, u ovom slucaju samo jedna strana - banke.

Ako ce banke da imaju vise para za prodaju (kredite) onda valjda treba i da ponude vece kamate na uloge.... Mislim bar...

Ovde je narod gladan kredita i zasto bi neko davao kredit sa 6% kamatom kada moze sa 10%. Kada prvih nekoliko talasa navale na kredite prodje, onda ce mozda neko u bankama da pomisli da bi mogli da spuste kamatu kako bi ljudi nastavili da uzimaju kredite. Naravoucenije, ne uzimajte kredite vec cekajte. Naravoucenije 2, gledajte svoj novcanik da napunite, a ne tudji.

Država mora da vrati sva stara dugovanja, to je jednako bitno kao i ostala infrastruktura u državi.
Cena novca je pre svega određena ponudom i tražnjom, a oni će naravno naći razloge da opravdaju astronomske kamatne stope.

Ova prica je vrlo (vrlo....) diskutabilna sa aspekta tacnosti.Ako na zapadu kupite na kreditnu kartu tu su kamate najcesce 18-20% godisnje. Ako imate "low interest" kreditnu kartu tu je recimo u mom slucaju kamata 12.95% godisnje. Ako kupujete na "odlozeno" (tzv. - 'hire purchase')tu su kamate 17-18% u najcescem slucaju + raznorazne takse i "cene uspostavljanja kredita", itd. Ako se desi da "naletite" na "No interes" tj. prodaju na kredit "bez kamate" to je najcesce povezano sa nekim velikim praznikom i vazi za najvece lance trgovina. Ipak u takvim slucajevima roba je malo skuplja nego u radnjama sa "kamatom" pa obrni-okreni dodje na isto. To je sve naravno povezano i sa akcijama, kursom dolara, izvozom-uvozom, makroekonomijom, bla, bla ... pa neki praznik prodje i bez kredita "bez kamate".
Da pojasnim - nalazim se u bogatoj zemlji gde bar 200 godina nije bilo rata (a i nece ga biti bar jos tolio kako stvari stoje), gde se na bogatstvo trpa bogatstvo (ne bas i za svezepridosle imigrante, hm,hm...).
"Gorenje-Velenje" mi nije nesto priraslo srcu i kako sada razmisljam o tim stvarima nikada ne bih kupio neki njihov proizvod (ne iz 'patriotskih' ili slicnih razloga vec cisto kao konzumer) ali 13% je stvarno razumna kamata za trenutne SCG uslove.

Kamate na kredite su i dalje velike iz dva osnovna razloga.
1. Sve "normalne" banke osiguravaju svoj novac/investicije kod jakih svetskih banki. Te jake banke kalkulisu rizik osiguranja sredstava plasiranih u neko podrucje i srazmerno tome odredjuju visinu stope koju banke koje plasiraju novac u Srbiji moraju da plate da bi se osigurale. Te stope su vece od 5,5%, pa kad se i banka ugradi jer nesto treba da zaradi, to dodje na tih nepovoljnih 10-tak%.
2. Mnogo veci nego prvi problem je nerad katastarskih sluzbi i nepostojanje nezavisne institucije koja bi kontrolisala tj. ne bi dozvoljavala trgovinu imovine koja je pod teretom/hipotekom.
Nisu retki slucajevi da covek, zalozi kucu da bi dobio kredit. Na jednoj kopiji tapije na kucu se upise da je kuca pod teretom/hipotekom. Katastarskoj sluzbi trebaju meseci/godine da to upise u katastar. Navedeni covek posle samo nekoliko dana prodaje kucu, koristeci neobelezenu kopiju tapije (izradjuju se u tri originala i pet overenih kopija). Katastarska sluzba naravno ne pravi problem posto je zahtev da se hipoteka ubelezi tamo negde na cekanju i covek nestaje sa novcem od kredita i prodaje kuce. Slican slucaj je i kad covek koji je bio kreditno sposoban u toku isplate kredita ostane bez posla/izvora sredstava i ne plati nekoliko rata. Bankari dodju da zaplene kucu, a on priveze eksploziv oko stomaka sebi i familiji i kaze "raznecu i sebe i vas ako pridjete".
Pitanje: Sta da banka radi u ova dva slucaja? Nista. Novac je osiguran, ali ljudima koji rade u banci treba dati plate. Zato povecaju kamate toliko da one pokriju koeficijent rizika srpskog trzista. U prevodu oni koji placaju kredite redovno, onako usput, placaju penale onih koji svoje obaveze ne izmiruju.

A vi i dalje glasajte za one koji su Srbiju napravili rizicnom i zele da to tako ostane ili bude jos gore. Oni taj problem nemaju jer zive o trosku drzave.

Pamet u glavu u Nedelju.

Pozdrav

Ovo je smesno - opet se trazi pravda! Ja sam saglasna da je to mozda veliki dodatni trosak, ali niko nije primoran da kupuje na kredit, to je licna odluka. Osim toga 13% i nije tako visoka stopa kada se poredi sa drugim slicnim programima -- na primer u SAD kartice mnogih robnih kuca na koje je moguce kupiti sve od odece do masina za ves nose kamatne stope cak i do 20-25% godisnje. Stoga sve je relativno!

Mislim da 13% uopste nije visoka kamata za robu siroke potrosnje. Ovde su kamate na kreditne kartice vecih lanaca robnih kuca i do 28%, bez obzira na to sto su kamate za stanove oko 6%, a automobili se cesto dobijaju i bez kamata.
Rizik je puno veci. Za stan ili kola postoji pokrice (ako ne placate postoji nesto sto mogu da uzmu). Kod robe siroke potrosnje to ne postoji.
Masine Gorenje su mi ostale u jako lepom secanju i rado bih je ponovo kupio ovde u kanadi, samo kada bi imao gde. Posebno kada bi je prodavali sa 13% komate.

Stvarno ste vi u Srbiji utripovali da je 13% "astronomska" kamata. I ko vam daje za pravo da komentarisete poslovne odluke banaka? Vama bi idealno bilo da sami odredjujete pod kojim uslovima cete pozajmljivati novac od banaka. Ako vam se uslovi kredita ne dopadaju, nemojte da ga koristite. Ako ga koristite zato sto vam je mala plata, nadjite bolje placen posao.
U ovoj vesti se radi o kratkorocnom kreditu, za cega su kamate na zapadu u slicnom iznosu +/- u zavisnosti od kreditne istorije (sto u Srbiji _NIKO_ nema). Kada komentarisete i poredite sa "zapadom" mesate kamate za kratkorocne i dugorocne kredite. Ili mozda takve informacije dobijate preko reklama gde svi reklamiraju niske kamatne stope, a niste naucili da citate "fine print disclaimer" na dnu ekrana.